最近总收到网贷平台的短信轰炸，"凭身份证秒到账5万"、"0抵押当天放款"，广告打得一个比一个诱人。我表弟前几天差点掉坑里，手机点点就借了3万块，结果发现实际到手只有2万7，利息高的吓死人。今天就和大家唠唠网贷那些事，手把手教你避雷。
先泼盆冷水清醒清醒：钱来得太容易的，八成有问题。那些吹嘘"不看征信"、"黑户也能借"的平台，十个有九个都在挖坑等你跳。记得去年隔壁小区王大姐吗？在某个APP借钱，3个月利滚利翻了三倍，最后连房子都差点抵押出去。
先说说网贷最常见的五大坑：
1. 阴阳合同套路深
签合同时候写着年利率12%，放款后发现实际到账的钱少了。原来平台偷偷扣了手续费、服务费、担保金，杂七杂八算下来，实际年利率直接飙到36%。这就好比你去菜场买鱼，说好10块钱一斤，结果杀鱼的时候收你刮鳞费、切块费、塑料袋钱。
2. 倒计时催命符
有些平台还款日设置得特别刁钻。比如每月28号还款，但工资30号才发，逼得你只能逾期。更过分的是凌晨5点就开始电话轰炸，连你通讯录里的七大姑八大姨都不放过。
3. 拆东墙补西墙陷阱
最坑人的还是"以贷养贷"。借了A平台的还不上，就去借B平台填窟窿，结果像滚雪球越滚越大。我同事小李就是这样，最开始只是欠了2万，拆借了半年变成20万债务。
4. 个人信息裸奔
注册时填写的通讯录、相册权限、定位信息，转头就被卖给各种贷款中介。接下来三个月，你会接到全国各地的贷款推销电话，连澳门赌场短信都能收到。
5. 暴力催收毁生活
泼油漆、写大字报、伪造法院传票，这些可不是电视剧情节。去年新闻就报道过，有人因为5万欠款，催收人员天天往公司寄花圈，工作都搞丢了。
那真急用钱怎么办？记住这五条保命法则：
第一招：先算明白账
别光看广告宣传的"日息0.1%"，自己拿计算器算算年化利率。有个简单算法：日息乘以365，月息乘以12。比如日息万分之五，年化就是18.25%，这已经踩到法律红线了。
第二招：查准入门槛
正规平台都会要身份证、银行卡、人脸识别三件套。遇到只要手机号注册的，赶紧跑！记得上国家企业信用信息公示系统查备案，没有金融牌照的都是李鬼。
第三招：守住通讯录
安装APP时千万取消通讯录授权。现在很多平台会偷偷备份你的联系人，到时候催收起来连你前男友都能接到电话。
第四招：留足证据
聊天记录别删，电话记得录音。去年有个案子，借款人就是靠录音证明平台违规收取砍头息，最后法院判只还本金。
第五招：别当冤大头
遇到阴阳合同直接打12378银保监投诉热线，暴力催收马上报警。法律规定了民间借贷年利率不能超过15.4%，多要的都可以不认。
最后说句掏心窝子的话：网贷就像信用卡，用得好是工具，用不好就是绞索。能不借尽量别借，真要借就选正规银行渠道。记住天上不会掉馅饼，只会掉铁饼，砸到头上可是要头破血流的。咱们普通老百姓，踏踏实实赚钱最靠谱，你说是不是这个理？
