如果你正在使用拍拍贷，或者考虑申请网贷，一定要了解逾期不还款的真实后果。本文从征信影响、催收压力、法律风险、额外费用、长期信用受损等角度，详细分析不还钱的连锁反应。无论你是暂时遇到资金困难还是抱有侥幸心理，看完这篇内容都会重新思考自己的选择。
很多人觉得网贷不上征信？这可是大错特错了！拍拍贷早在2020年就接入了央行征信系统，你的每一笔借款、还款记录都会被如实上报。一旦逾期超过3天，征信报告上就会出现"逾期"标记。
更麻烦的是，这个污点会保留5年。这意味着未来申请房贷、车贷时，银行看到你的征信记录，可能会直接拒贷。就算通过了，利率也会比普通人高12个百分点。我有个朋友就因为5000元网贷逾期，买房多付了7万利息，现在肠子都悔青了。
千万别以为拖着不还就能躲过去。根据我们调查的案例，拍拍贷的催收流程大概是这样的：
逾期13天：短信提醒+AI语音电话逾期7天：人工催收电话每天23次逾期15天：联系紧急联系人（通常是家人或同事）逾期30天：外包给第三方催收公司
特别是到了外包催收阶段，有些催收人员会伪装成快递员、社区工作人员上门。去年就有用户反映，催收直接找到工作单位，导致他被公司约谈。这种精神压力，真不是几千块钱能换来的。
当逾期金额超过5000元且时间超过3个月，拍拍贷就会启动法律程序。根据2023年裁判文书网数据，他们平均每天要起诉32个借款人。被起诉后有两种结果：
1. 法院判决强制还款2. 拒不执行被列入失信人名单
变成"老赖"意味着不能坐飞机高铁、子女不能就读高收费私立学校。更严重的是，现在很多用人单位在招聘时都会查失信名单，特别是金融、会计这些岗位，基本上看到有逾期记录就直接pass了。
很多人低估了逾期费用的增长速度。根据拍拍贷最新公示，除了正常利息外，逾期会产生：
每天0.1%的违约金（年化36.5%）每次催收产生的元服务费可能产生的律师费、诉讼费
举个例子：借款1万元逾期半年，光是违约金就要1825元，加上其他费用可能突破3000元。这还没算原本的利息，很多借款人到最后发现，要还的钱比本金翻了一倍还多。
现在除了央行征信，还有百行征信、前海征信等民间征信机构。很多网贷平台都接入了这些系统，哪怕你在其他平台借款，对方也能看到你在拍拍贷的逾期记录。
更扎心的是，有些公司会通过大数据分析用户信用：共享单车可能收你更高押金租充电宝时额度只有别人一半甚至点外卖的先用后付功能都用不了
有用户跟我们吐槽，就因为网贷逾期，现在连申请某电商平台的30天账期都通不过，做生意周转都受影响。
如果真的暂时还不上，千万别玩消失。根据我们接触的案例，主动沟通能避免80%的严重后果：
1. 逾期3天内：立即还款不会上征信2. 已上征信的：结清后5年自动消除3. 经济困难的：拨打客服电话协商延期4. 被暴力催收的：保留证据向银保监会投诉
最后提醒大家，网贷只能作为短期周转工具。根据《2023中国居民负债调查报告》，78%的网贷逾期者最初借款都用于消费而非紧急需求。理性借贷、量力而行，才是真正的理财之道。
