这两天好多朋友问我同一个问题：广发的财智金到底会不会上征信啊？每次用这个服务心里都慌兮兮的。今天咱们就掰开揉碎聊聊这个事，保证您看完心里就有底了。
广发财智金说白了就是信用卡里的现金分期服务。很多人以为这种分期业务不上征信，其实这个想法要改改了。现在只要是正规银行的借贷产品，基本上都和央行的征信系统联网。每次申请财智金，银行都会向征信中心报备，就跟用信用卡消费一样，都会在征信报告里留下记录。
不过别急着慌，这个记录本身不完全是坏事。关键看您怎么用这个服务。就像咱们平时用信用卡，按时还款反而是积累信用分的好方法。
1. 还款表现决定信用分数
这点最重要。假设您按时足额还款，系统只会记录"正常履约"，对信用评分其实有帮助。就像网购给好评一样，银行会觉得您是个靠谱的借款人。但要是经常逾期，哪怕只晚还一两天，这个污点要在征信上挂五年呢。
2. 使用频率要控制
每个月都频繁申请财智金可不是好事。银行系统会觉得您特别缺钱，这样申请其他贷款时，审批人员可能会觉得您资金紧张。建议非必要不申请，就跟别总透支信用卡一个道理。
3. 总负债情况要留意
如果同时有多个银行的借贷产品，整体负债率超过50%的话，就算按时还财智金，也会影响房贷车贷的审批。这个很多朋友容易忽略，觉得只要按时还款就行，其实总负债量也很关键。
* 为还网贷拆东墙补西墙：用财智金还其他平台的贷款，结果陷入利滚利的局面。
* 大额分期超出偿还能力：看见额度高就大手大脚，结果下个月还款压力山大。
* 忘记还款日设置提醒：有时候逾期真不是故意的，就是忙忘了。
去年就遇到个客户，用财智金给儿子交留学押金，结果忘记设置自动还款，逾期三天就被记了一笔，后来买房贷款多付了0.5%的利息，肠子都悔青了。
1. 当应急资金用：比如突然要交住院押金、修车费这种刚性支出。
2. 提前规划还款：借款前先算好每月可支配收入，建议分期不超过收入的三成。
3. 合并债务：如果有多个平台的小额贷款，可以用财智金一次性还清，方便管理。
4. 开通自动还款：绑定工资卡最稳妥，避免忘记还款日。
有个开奶茶店的朋友就特别聪明，每次用财智金进货都控制在月流水的20%以内，既解决了周转问题，又不影响征信，现在都开第三家分店了。
征信系统现在就跟咱们的"经济身份证"似的，真的得小心维护。财智金这类工具本身没有好坏，关键看怎么用。记住四个原则：不贪多、不滥用、按时还、勤查看。现在手机银行都能查征信情况，建议每季度查一次，发现问题及时处理。
最后提醒大家，遇到资金周转问题别光指望借贷产品。先看看能不能找亲朋好友临时周转，或者调整开支结构。金融服务是把双刃剑，用好了是及时雨，用不好就成了无底洞。咱们既要学会用现代金融工具，也要保持清醒的头脑才行啊。
