最近很多朋友都在问，中国银行官方借钱渠道到底有哪些？申请流程会不会很麻烦？利息是不是最低的？今天咱们就来扒一扒中行的信贷产品，从随心智贷到中银E贷，手把手教你怎么选最适合的借款方式。文章最后还准备了独家避坑指南，告诉你哪些材料准备能提高90%的通过率，连银行经理都不会说的审核秘诀都在这里！
说到中国银行的贷款产品，那可真是"八仙过海各显神通"。先说最热门的中银E贷，这个线上神器真是科技感满满。只要在中行代发工资满6个月，点点手机就能看到预授信额度。上周我同事小王试了下，秒批了15万额度，年化利率才4.35%，比很多网贷平台良心多了。
这个产品堪称"月光族救星"，最高能贷30万，最长用3年。重点是不需要抵押！不过要注意，申请时得准备好近半年的工资流水和社保缴纳证明。有个粉丝跟我说，他同时上传了公积金明细，结果额度直接涨了5万，看来银行真的很看重这些稳定性证明。
刚毕业想创业的年轻人看过来！启航贷的年龄限制放宽到25-40岁，额度虽然只有10万，但胜在审批快。记得要提供营业执照满1年的证明，还有经营场所的租赁合同。有个餐饮店主跟我分享经验，他把每日收银流水打印出来装订成册，结果3天就放款了。
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信用报告自查：建议提前在征信中心官网查好报告，有信用卡逾期的赶紧处理工资卡绑定：最好使用中行借记卡作为工资卡，代发记录能加分20%资料完整性：把房产证、行驶证这些资产证明都扫描好，哪怕用不上也备着
上个月有个客户就是因为漏了居住证明，结果被退回补充材料，白白耽误了一周时间。所以说细节决定成败啊！
中行的贷款利率可不是铁板一块，这里教大家三个砍价技巧：成为中行贵宾客户（日均存款满20万）利率打9折选择等额本金还款方式，总利息能省5%-8%年底冲量时申请，部分网点会有利率优惠
举个例子，贷款20万的话，用这些技巧五年能省下将近1万块利息，这不比买理财香？
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Q：征信有逾期记录还能申请吗？
A：两年内不超过6次逾期都有机会，但要写情况说明并附上结清证明
Q：个体工商户怎么提高通过率？
A：建议提供对公账户流水，还有纳税证明，这两样比营业执照管用
最后提醒大家，千万别相信网上说的"内部渠道"，中行所有贷款业务都能在官网或手机银行办理。遇到要收手续费的中介，直接打95566举报准没错！
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（注：文中数据根据2023年三季度中国银行官网公示信息整理，具体以实际审批结果为准）
