最近总有人问我："用网商贷会不会影响征信啊？"、"不小心逾期了会不会在信用报告里留黑历史？"今天咱们就坐下来好好聊聊这个事，把大家关心的几个问题都说清楚。
先说结论：网商贷确实会上征信系统。就像咱们平时用的银行信用卡、房贷车贷一样，这个互联网贷款产品也接入了央行征信。不过先别慌，具体是好是坏得看你怎么用。好比是菜刀能切菜也能伤人，关键看操作用的方式。
很多人第一次用网商贷都会犯嘀咕："我点个借款申请，是不是就自动查我征信了？"其实不是这样的。根据我了解的情况，只有在你第一次开通服务的时候会查征信，之后每次借款不会反复查询。这和申请信用卡差不多道理，初次办理需要信用评估，后面正常使用就不需要频繁核查了。
再说说大家最担心的逾期问题。这里要划重点：但凡正规的借贷产品，逾期还款铁定会上报征信系统。网商贷也不例外。我认识个开网店的朋友，去年因为资金周转困难拖了三天还款，结果征信报告上就多了条逾期记录。后来去银行办贷款，因为这个记录被拒了两次。所以说这个事真不能掉以轻心，闹钟设好、银行卡记得存钱，这两招能避免九成以上的意外逾期。
不过也别把网商贷当洪水猛兽。只要按时还款，反而能帮你积累信用分。现在很多年轻人没有房贷车贷，信用报告一片空白，这种"白户"反而更难贷款。合理使用网商贷，就像每月按时交话费一样，能证明你有稳定的还款能力。我表弟刚毕业就用网商贷进货，每次提前两天还款，两年后买房贷款银行批得特别痛快。
这里要提醒几个注意事项：第一，千万别手贱频繁申请提额。每次点"提升额度"都可能触发征信查询，半年内查个十几次，银行一看还以为你资金链要断了呢。第二，不要拆东墙补西墙。见过有人用网商贷还信用卡，再用其他网贷还网商贷，这种操作迟早要崩盘。第三，临时周转可以，长期借贷要不得。现在的借贷产品日息看起来低，换算成年利率能吓死人。
说到查询记录，有人会问："我就看看自己有多少额度，不借钱总没关系吧？"错！只要点击查看额度就会留下查询记录。建议大家不要好奇乱点，真有需要再申请。就跟逛超市似的，明明只想买瓶水，结果看到试吃就停不下来，最后信用卡刷爆了。
要是真不小心逾期了怎么办？先别着急上火。现在大部分平台都有容时期，通常三天内补上不算逾期。超过这个时间也别破罐子破摔，赶紧还清欠款。虽然记录会保留五年，但随着时间推移影响会减弱。最蠢的做法是玩失踪，这样平台只能走催收流程，对双方都没好处。
最后说点掏心窝的话。现在各种网贷满天飞，借钱确实比以前方便太多。但方便是把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就是万丈深渊。记住三要三不要：要量力而行、要按时还款、要规划用途；不要超额消费、不要多头借贷、不要心存侥幸。信用记录就像健康体检报告，平时注意保养，关键时刻才不会掉链子。
说到底，网商贷就是个工具，关键看怎么使用。遵纪守法按时还钱，它就是助力创业的小帮手；盲目透支逾期不还，它就是毁信用的定时炸弹。成年人了，要对自己的每个金融行为负责。信用社会里，信用就是你的第二张身份证，且用且珍惜吧！
