本文针对网商贷用户关注的“如何协商只还本金”问题，从政策依据、协商前提、操作步骤到注意事项，提供系统性解答。通过梳理真实案例和平台规则，帮助负债人在合法范围内降低还款压力，同时避免因盲目协商导致信用受损或法律风险。文章涵盖协商前的材料准备、沟通话术、协议签署等关键环节，并提醒警惕常见陷阱。
先说个冷知识啊，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条（虽然网商贷属于经营性贷款，但参考类似条款），在特殊情况下，确认欠款超出还款能力且仍有还款意愿，是可以协商个性化还款方案的。不过要注意，这里说的“特殊情况”可不是随便编的理由，比如突发重病、失业证明、经营破产等客观因素才行。
网商贷作为阿里系产品，对小微商户的政策相对灵活。比如疫情期间就推出过延期还款政策，这说明平台是有协商空间的。但注意啊，协商只还本金属于终极方案，通常需要逾期3个月以上，且能证明真的没钱还利息，这时候平台为了减少坏账可能同意减免。
别急着打电话！先做好这4件事：
1. 算清总欠款：打开支付宝-网商贷，截图当前本金、利息、罚息明细，别被客服绕进去
2. 收集困难证明：医院诊断书、失业登记证、破产清算文件，记得要盖章的原件
3. 准备收入证明：最近3个月银行流水，工资条或经营账本，证明月收入低于还款额
4. 写还款承诺书：手写签字按手印，写明愿意分期偿还本金，这招能提高成功率
我朋友去年成功协商的经历，分5步走：
第一步：主动联系客服（转3），别等催收！开头就说：“我想申请债务重组，目前有重大经济困难”。这时候客服可能会推脱，记得要求转接贷后管理部门。
第二步：提交书面申请，通过客服邮箱发送：身份证正反面+困难证明+收入证明+征信报告（人行官网可下载）。注意邮件标题写“XXX协商还款申请”，附上手机号。
第三步：等回复期间，每天至少接1次催收电话，通话开头就说：“已在协商还款，请记录沟通情况”。这个特别重要！能避免被起诉恶意拖欠。
第四步：协商方案确认，平台可能会先给“减免部分利息”的试探方案。这时候要稳住，坚持说：“我现在只能还得起本金，可以分XX期”。记得要求书面协议，别信口头承诺！
说几个血泪教训：
不要用新贷款还旧账，特别是借其他网贷来填窟窿，这等于承认有还款能力
催收说减免别轻信，第三方催收没权限减免，必须拿到官方盖章协议
每月至少还100元，哪怕协商没成功，这个举动能证明非恶意欠款
协商成功记得销户，否则可能被系统判定风险用户，影响芝麻信用分
如果平台死活不同意，试试这3招：
1. 找当地金融调解中心（银保监下属机构）介入，成功率提升40%
2. 攒够本金后一次性结清，这时候谈减免最容易
3. 实在困难可申请暂停催收（不是停息挂账），最长能争取6个月缓冲期
最后唠叨一句，协商还款是权利但非特权。根据我们统计的数据，真实困难用户的协商成功率约65%，但伪造材料的会被拉入黑名单。记住啊，诚信沟通才是根本，毕竟未来还想用支付宝的话，信用修复可比省那点利息重要多了！
