老铁们最近手头紧还不上网商贷的举个手！别着急上火，这事儿不是没法解决。今天就来说说大家最关心的协商还款那些事，教你如何跟平台好好商量。
先说结论：网商贷确实可以协商还款！但要看具体情况。就像你找朋友借钱还不上，也得看理由够不够实在对吧？别一上来就说"我没钱还了"，这样人家肯定觉得你在耍赖。关键是要拿出可信的证明，证明自己是真的困难。
先看看协商的基本门槛：
1. 逾期最少得超过60天（别刚逾期就找人家，总得给平台点反应时间）
2. 得是长期困难（比如生病住院、失业半年以上这种）
3. 不能是故意当老赖（银行流水能看出你是不是真没钱）
4. 要准备好全套证明材料（后面会具体说）
重点来了！具体怎么操作：
第一步：主动联系客服
别等催收电话打爆你手机！支付宝里找到95188转3转3转2，或者直接给网商银行打电话。接通后别啰嗦，直接说"我要协商还款"。记住工作时间是早上9点到晚上9点，别大半夜给人打电话。
第二步：提交证明材料
这可是关键中的关键！需要准备：困难证明（居委会、医院开的）征信报告（支付宝就能查）银行卡流水（最近半年的）收入证明（公司开的离职证明或工资单）特殊情况证明（比如新冠确诊材料）
注意！这些材料不能造假，现在大数据时代，平台分分钟就能查出来。要是材料不过关，工作人员会直接告诉你没戏。
第三步：等方案
资料提交后大概3-5个工作日会有回复。常见的方案有：
①本金分期（最长能分60期）
②延期还款（最多延3年）
③减免利息（看协商情况）
④停息挂账（暂时不用还利息）
说到这可能有人要问：协商成功会影响征信吗？当然会有记录，但总比变成呆账强。这里要注意：成功协商后千万别再逾期！否则之前的协议作废，还要收违约金。
几个避坑提醒：
1. 保留所有通话录音和聊天记录
2. 催收电话要接，但别随便承诺
3. 不要听信"包协商成功"的中介
4. 每月最好还个几十块表示诚意
5. 家人号码提前报备给客服
最后说句掏心窝的话：协商还款是最后的退路，不到万不得已别用。平时用贷款还是要量力而行，别让债务像雪球越滚越大。真要遇到困难也别怕，按正规流程来，平台其实比你想象中好说话。
记住：逾期不是世界末日，但逃避就是作死。主动面对问题，总能找到解决办法。希望这篇干货能帮到水深火热中的老铁们，咱们评论区见！
