最近经常看到有人问：“用借呗或者网商贷，到底会不会上征信啊？”“用了之后会不会影响我以后贷款买房买车？”今天咱们就用大白话聊清楚这些问题，给担心征信的朋友吃颗定心丸。
直接给答案：借呗和网商贷，只要用了就会上征信。不过大家先别慌，上征信不等于“坏事”，关键得看你怎么用。
说白了，现在大平台的信贷产品基本都和央行征信挂钩了，毕竟人家要保障资金安全。就说借呗吧，它背后的放款方是银行或持牌金融机构，所以从你借钱的那一刻起，这笔账就已经算进征信系统了。网商贷也是同理，人家主要服务小微商家，但征信记录一样跑不掉。
上征信不可怕，可怕的是“乱用”。想要不影响信用，记住这三点：
1. 别当老赖，按时还款最重要
无论借几百还是几万，只要按时还，征信上只会记录“正常履约”。银行看到这种记录反而会觉得你是个守信的人。但千万别逾期，哪怕晚一天，征信报告上就会显示“逾期”或者“违约”。房贷车贷被拒的案例里，十有八九都是因为征信上有这种黑历史。
2. 别频繁借小额，容易显得“缺钱”
有人习惯今天借500明天还，过两天又借1000，觉得反正利息低。殊不知，每借一次，征信报告里就会多一条“贷款审批记录”。银行看到一堆密密麻麻的小额借贷记录，心里难免犯嘀咕：“这人是不是手头太紧了？”尤其是半年内超过5次记录的，贷款审批可能直接被卡。
3. 注意负债比例，别把自己“撑死”
比如你月收入1万，但借呗+网商贷的待还金额已经3万了，征信报告上显示的“负债率”直接飙到300%。银行一看这数字，大概率会怀疑你的还款能力，轻则降低贷款额度，重则直接拒贷。“备用金”也别随便开
有些人觉得借呗里的“随借随还”备用金不用白不用，但开了就算没借钱，也可能在征信里留一条“授信额度”记录。尤其是有大额授信（比如5万以上）的，银行会默认这是你的潜在负债，算进总负债里。提前还款不一定划算
有人觉得提前还款能省利息，还能让征信“快点干净”。但有些产品提前还款会被算作“合同提前终止”，反而可能影响信用评分。具体得看借款合同里的条款。别以为“不逾期就没事”
举个例子：小王半年内申请了3次借呗、2次网商贷、1次信用卡分期，虽然每次都按时还了，但银行审批房贷时直接问他：“最近是不是遇到经济问题了？”所以说，征信记录太“热闹”真不是好事。
如果征信已经“花”了，也别彻底躺平，试试这几招：
1. 停止新增借贷：至少半年内别碰任何网贷，让征信“冷静期”发挥作用。
2. 养流水：每月固定存一笔钱到银行卡，证明自己有稳定收入。
3. 保留优质记录：比如长期正常使用的信用卡，千万别销户，它能证明你的信用历史。
4. 等时间覆盖：征信报告一般只显示近2年的记录，逾期记录5年后自动消除。耐心等不良记录过期，期间保持良好习惯。
说到底，借呗和网商贷就像“双刃剑”。适合用的情况：临时周转、短期应急（比如月底交房租差个一两千），或者做生意需要快速资金周转。 千万别碰的情况：长期靠网贷过日子、以贷养贷、为了买非必需品超前消费。
最后提醒一句：凡是和钱挂钩的事，千万别贪方便。用这些产品前先问自己：“这钱非借不可吗？借了能按时还吗？”搞明白这两个问题，征信自然差不到哪儿去。
