大家好！最近有朋友问我，说征信有点问题还能不能分期买车？这个问题其实挺多人关心的，今天咱就好好聊聊这个话题，特别是征信不好该怎么操作。
先说结论啊：征信有污点确实会影响分期买车，但不是说完全没戏！关键是看问题严不严重，还有你愿不愿意想办法解决。咱们普通老百姓遇到征信问题，很多都是不小心忘了还信用卡，或者之前借过网贷没及时处理。现在想分期买辆代步车，到底有没有办法呢？
银行和汽车金融公司审核贷款的时候，重点看三点：最近两年的还款记录、整体负债情况和你的收入情况。比如你偶尔有一两次逾期，但后来都补上了，这种"小瑕疵"问题不大。但你要是连续三个月没还钱，或者已经被银行起诉过，那基本上正规渠道都很难通过。
特别提醒：现在很多4S店合作的贷款机构会用"系统自动审批"，他们对征信要求比银行松一些。有些朋友征信花了但在4S店也能过审，不过利息可能会高一点。
就算征信有问题，这几条硬杠杠还是要满足的：
1. 每月工资至少得是车贷月供的两倍（比如月供3000，工资得6000以上）
2. 首付比例最好提到40%-50%（征信好的可能20%就行）
3. 找本地有正式工作的亲戚朋友做担保
4. 工作单位要稳定，像公务员、老师这种职业更吃香
5. 提供其他资产证明（比如名下有房、有店面）
要注意的是，不同贷款机构的审核重点不一样。比如有些机构更看重收入，有些则关注首付比例。建议多跑几家对比，别在一棵树上吊死。
方案一：提高首付比例
这个是最实际的解决办法。你多交点首付，贷款金额就少了，银行觉得风险低更容易批。比如10万的车，别人首付2万，你直接付5万，成功率能提高不少。
方案二：找个人担保
找公务员、国企员工这些"铁饭碗"朋友帮忙担保，基本能抵消征信问题。不过要提前说清楚，万一还不上钱会连累人家，这个要慎重。
方案三：选容易过的平台
像丰田金融、平安车贷这些平台，对征信要求相对宽松。不过要注意：利息可能比银行高，还要收各种手续费，算清楚总成本再决定。
方案四：先修复征信
如果时间不着急，可以先处理征信问题：把所有欠款结清后等半年再申请开个信用卡正常消费按时还款不要频繁申请各种网贷每年查两次征信报告及时纠错
1. 千万别相信"黑户包过"的广告！要么是高利贷，要么是骗手续费的
2. 签合同要看清楚利息计算方式，小心"砍头息"之类的套路
3. 买车前先去银行打份征信报告，自己先摸清家底
4. 如果被拒绝也别急着换人申请，频繁查征信会让评分更低
最后想说，现在汽车市场竞争激烈，很多车商为了卖车会帮着想办法。关键是要主动和销售沟通，说明自己的实际情况。实在不行就先攒钱，等征信恢复了再买也不迟。记住，征信问题都是暂时的，只要保持良好信用习惯，迟早能开上自己的爱车！
