面对网络平台贷款逾期未还的困境，很多人容易陷入焦虑甚至逃避。本文将从债务梳理、协商技巧、风险规避等角度，提供可操作的解决方案，教你如何通过合法途径减轻压力，避免信用“黑名单”，同时分享遇到暴力催收时的应对策略。无论你是暂时周转困难还是长期入不敷出，这些方法都能帮你找到突破口。
“上个月借的网贷马上到期了，工资还没发怎么办？”这种时候，很多人第一反应是关机、卸载APP，甚至想再借新平台的钱填窟窿。停！先做这三件事：把所有借款平台名称、金额、利率、还款日期列成表格，很多人其实记不清自己到底欠了多少算清楚实际到账金额和总还款额，有些平台会扣“服务费”，比如借1万实际到账8500却要按1万计息优先处理上征信的平台（银行系、持牌机构），其次是利率超36%的违规网贷
记得翻出当时的电子合同，重点看“逾期违约金计算方式”和“催收条款”，有个用户就是因为没仔细看合同，原本2万的借款因为按日5%的违约金滚到了8万...
主动联系客服说“暂时还不上”可能会被直接转给催收部门。要说这些关键词：“申请延期还款”时强调非恶意拖欠，比如提供医院证明、失业登记证要求减免不合理费用，特别是超过年化36%的部分受法律保护可不还协商过程记得录音+保存聊天记录，某平台曾口头答应延期却在系统照常计息
有个真实案例：小王通过信访平台投诉高利贷，最终把2.8万总债务协商到只还本金1.5万，关键是他收集了所有还款记录和暴力催收证据。
“爆通讯录、P图群发、恐吓上门”这些都属于违法催收，你可以：接电话时全程录音，对方说“不还钱就找你爸妈”就是证据收到威胁短信立即截图并去12321网络不良信息平台举报对冒充公检法的直接报警，去年就有催收员因伪造法院传票被判刑
特别注意！催收说“你先还20%就暂停催收”千万别信，这钱可能被算作利息，剩余债务反而越滚越大。
实在周转不过来时，记住这三个原则：优先保信用卡和上征信的贷款，很多网贷其实没接入央行系统月收入5000却要还8000？向亲友坦白并打借条比以贷养贷强10倍考虑停息挂账，虽然会影响征信记录，但能停止利息增长
有个外卖小哥的经历值得参考：他同时打三份工，把15万债务拆解成48期还款，虽然辛苦但避免了被起诉的风险。
逾期记录不是终身跟随，做好这些能翻盘：结清贷款后满5年自动消除征信记录，部分银行2年后就会放宽审批持续使用信用卡并按时还款，用新的履约记录覆盖旧记录每年查2次人行征信报告，发现错误信息及时申诉
重点提醒：千万不要相信“征信修复”中介！自己提交异议申请是不花钱的，某用户花了6800元所谓服务费，结果对方只是帮他寄了封挂号信...
说到底，处理网贷逾期的核心是停止新增债务+合法协商+收入提升。如果此刻你正在为还款发愁，不妨先把所有借款清单列出来，你会发现，那些看似吓人的数字其实都有解决之道。记住，逃避只会让雪球越滚越大，而主动面对，就已经成功了一半。
