前阵子兄弟小王突然找我喝酒，手机往桌上一拍就叹气。原来他店铺进货压了十多万，月底要付房租结果卡里没钱了。跑了几家银行都说要查征信等审批，最快也得半个月。这种火烧眉毛的时候，谁等得起啊？
说白了就是那些不查央行征信报告的贷款渠道。现在市面上主要有三种类型：
1. 抵押贷款：拿车本、房本或者值钱玩意儿做担保。我之前老同学拿他新买的特斯拉去典当行，当天就到账30万。
2. 网贷平台：有些小贷公司主要看你的手机账单、购物记录这些。去年我表妹在某平台上传了半年支付宝流水，两小时就到账了5万。
3. 私人借贷：这种建议熟人介绍比较稳。楼下开超市的张叔上个月刚用这种方式周转了8万块。
千万别空着手去申请，准备好这几样成功率翻倍：
身份证正反面照片（拍清楚别反光）最近三个月的微信/支付宝账单（到便利店打印带公章的那种）能联系上的紧急联系人（提前跟人家打好招呼）有抵押物的准备好相关证件（比如车辆登记证要放在手边）
上礼拜帮朋友申请时，发现现在很多平台还要人脸识别。记得找个光线好的地方，别学我上次在厕所里操作，系统愣是没通过。
1. 选平台要擦亮眼：先看营业执照注册时间，起码得满三年以上的。再查有没有被投诉记录，我通常用天眼查和黑猫投诉这两个APP筛查。
2. 填资料有讲究：月收入可以适当上浮20%（比如实际8000填1万），但别太离谱。工作单位填朋友公司也行，提前跟行政说好可能会打电话核实。
3. 审核到账盯紧点：提交后每隔两小时刷新页面。有次我凌晨1点申请，第二天早上9点就接到审核电话，中午钱就到账了。
4. 合同要看仔细：重点看这三处：还款日期、逾期费用、提前还款违约金。上次差点被合同里的小字坑了，说好的月息1.5%，结果还有0.3%的服务费。
1. 前期收费的全是骗子：正规平台都是下款后才收手续费。遇到要交保证金、解冻金的，直接拉黑。
2. 利息算清楚：把日息、月息都换算成年化利率。比如日息0.05%听着不多，年化其实是18%，比信用卡分期还高。
3. 别用陌生APP：最近出现很多山寨软件，伪装成知名平台。建议到手机应用商店下载，别扫来路不明的二维码。
这里说几个我实测过的（仅供参考）：XX钱包：适合有小额淘宝店铺的，看半年销售数据YY速贷：有车一族可以试试，绿本抵押最快2小时放款ZZ周转：公务员和国企员工专属，凭工牌就能申请
最后提醒大家，这种贷款只能救急用。就像老话说的"救急不救穷"，我见过有人拆东墙补西墙，结果利滚利欠了上百万。能走银行正规渠道的还是优先考虑，实在周转不开再用这招。毕竟信用是钱，但钱买不回信用啊。
记得按时还款！去年邻居大哥就是晚还了三天，结果违约金比利息还高。现在他每次路过放贷公司都绕道走，生怕被催收认出来。借钱这事儿，还是量力而行最稳妥。
